알아두면 쓸모있는 보험 상식 2

보장성 보험 vs 저축성 보험

보험은 성격에 따라 크게 보장성 보험과 저축성 보험으로 나눠진다. 보장성 보험은 아프거나, 다쳐서 사망하는 불의의 사고에 대비한 보험이다. 대표적인 상품이 종신보험이며, 암보험과 실손의료보허므 자동차 보험 등이 여기에 속한다. 저축성
보험은 필요한 시기에 쓰려고 저축하려는 목적으로 든느 보험이다. 저축성 보험은 적금보다 더 장기적인 저축이라고 생각하면 이해가 빠르다. 연금보험 상품이 대표적이다. 은행의 적금이 1년 단위로 해약한다면, 연금보험은 보통 7년 이상 납입해야 워금손해를 보지 않을 수 있고, 10년 이상 지나야 비과세되는 상품이 많기에 장기적인 저축을 할 때 가입하는 게 유리하다. 그 이유는 다른 금융상품에 비해 수수료가 다소 높기 때문이다. 저축성 보험의 초기 사업비는 보통 총 보험료의 15~20% 정도 되기 때문에 10년 이상의 장기투자가 아니라면 손해를 볼 가능성이 높다.

종신보험 vs 정기보험

종신보험은 보험대상자의 일생을 보장하는 보험으로, 보험대상자가 사망한 경우 지정한 수익자에게 보험금을 지급하느 사망보험을 말한다. 가입자가 사망할 때까지 평생을 보장해 주는 상품으로 자살을 제외한 사망 원인에 관계없이 일정한 보험금을 받는다. 종신보험은 보험료의 납입기간에 따라 보통종신(일생 동안 보험료를 납입), 유기납입종신, 일시납입종신 세가지로 구분된다. 반면 정기보험은 필요로 하는 보장기간을 정해 그 기간 동안만 사망에 대한 보장을 받을 수 있는 사망 보험이다. 정해진 기간에만 사망보장을 받기 때문에 원하는 기간, 집중적으로 위험에 대비할 수 있어 합리적이다.
또 종신보험에 비해 보장기간은 짧지만 꼭 필요한 시기에만 사망보장을 집중할 수 있어 효율적이다. 두 보험 모두 장단점이 있기에 종신보험과 정기보험 중 무엇에 가입할지는 꼼꼼히 살펴볼 필요가 있다.

유배당 vs 무배당

보험을 가입할 때 한번쯤 들어본 말이다. 유배당과 무배당은 무엇을 의미하는 말일까? 먼저, 유배당보험이란 계약자가 납입한 보험료를 보험회사가 자금운용을 잘해 발생한 이익금을 매년 계약자에게 배당을 해주는 보험이다. 무배당보험에 비해 보험료가 통상 10 ~ 15% 높다.
반면 무배당보험은 배당이 없는 보험을 말한다. 보험사가 이익을 창출하더라도 보험계약자에게 배당을 하지 않는 대신 보험료를 유배당보다 저렴하게 산정하는 게 특징이다. 예를 들어 주식에 투자할 경우 매년 이익잉여금을 배당하는 회사가 있는 반면, 저마다 장점은 있지만, 무배당보험을 추천한다.
이후 배담을 받기보다는 미리 적은 보험료를 납부하는 게 유리하기 때문이다.

CI보험

CI보험은 암, 심근경색, 5대 장기(심장,신장,간장,폐장,췌장) 이식 수술 등 고액의 치료비가 드는 '치명적 질병'이 발생했을 때 사망보험금의 50 ~ 100%를 선지급 하고 사망시에는 잔액을 지급해주는 보험이다. CI보험은 크게 종신형과 정기형으로 구분되며, 종신형은 치명적 질병 발병 시 사망보험금의 50%를, 정기형은 사망보험금의 100%르 선지급한다.

변액보험

다수의 보험계약자가 납입하는 보험료 중 저축보험료를 따로 분리해서 주식이나 국채, 공채, 사채 등 주로 수익성이 높은 유가증권에 투자해 그 투자수익을 보험계약자에게 나누어 주는 실적 배당형 보험 상품을 말한다.

보험을 가입하는 4가지 방법

흔히 보험을 들때 당사자들이 정해지는데, 계약자는 보험을 계약한 사람을 말하며, 피 보험자는 보험의 대상이 되는 사람을, 수익자는 보험금을 받는 사람을 뜻한다. 세 주체가 동일할 수도 있고, 설정에 따라 각각 다를수도 있다.

보험에 가입하는 방법은 일반적으로 4가지이다.
설계사를 통해 가입하거나 온라인, 은행, 텔레마케팅과 홈쇼핑을 통해 가입한다.
첫째 보험사에 소속돼 보험사의 보험 상품을 판매하는 설계사를 통한 보험가입을 살펴보자. 설계사를 통해 가입할 경우 보험에 대한 설명을 듣고 모르는것을 물어볼 수 있다는 장점이 있지만, 설계사의 인센티브가 포함되기에 보험료가 다른 채널에 비해 비싸다는 단점이 있다.

둘째 인터넷 또는 모바일로 가입할 수 있다. 가장 싸게 보험에 가입하고자 한다면 이 방법을 통해 가입하는 것을 추천한다.
온라인 보험슈퍼마켓 '보험다모아'를 통해 인터넷과 모바일로 보험을 비교하고 바로 가입할 수 있다. 온라인 가입의 장점은 동일한 보장의 보험에 가입할 때 가장 저렴하게 가입할 수 있다는 것이다. 보험 관련 상담이 필요하면 해당 보험사의 상담센터로 연락하면 된다.

셋째 은행에서 가입하는 방법이다. 은행은 보험사와 대리점 계약을 체결하고 '방카슈랑스 전용보험'을 판매하는 제도이다. 방카슈랑스는 은행을 뜻하는 뱅크와 보험을 의미하는 인슈랑스의 합성어 이다.

넷째 텔레마케팅과 홈쇼핑을 통해 가입할 수 있다. 텔레마케팅 방식은 전화로 연결된 텔레마케팅 설계사를 통해 보험에 가입할 수 있다. TV 홈쇼핑의 경우 TV방송에 쇼호스트와 게스트의 설명을 듣고 보험에 가입하는 방시기다. 전화 한통으로 전문적인 상담을 받을 수 있고 가입할 수 있어 편리하다는 장점이 있다.