금융 문맹 탈출 #[01] <가계부실위험지수(HDRI)> feat. 경제금융 단어 700선"

오늘의 작은 경제 습관이 모이면, 내일은 더 자유로워진다! 

💰"안녕하세요, 김주임의 머니스토리입니다.

 

📌 오늘의 경제 용어: 가계부실위험지수(HDRI)

🔹 정의

가계부실위험지수(HDRI)란 가구의 소득 흐름뿐만 아니라 금융 및 실물 자산까지 종합적으로 고려하여 가계부채의 부실위험을 평가하는 지표입니다.

🔹 상세 설명

HDRI는 가계의 채무상환능력을 평가하는 원리금상환비율(DSR; Debt Service Ratio)과 부채/자산비율(DTA; Debt To Asset Ratio)을 결합하여 산출됩니다. 이 지수는 가구의 DSR과 DTA가 각각 40%, 100%일 때 100의 값을 가지며, 100을 초과하는 경우 '위험가구'로 분류됩니다.

위험가구는 크게 다음과 같이 나뉩니다:

• 고위험가구: 소득과 자산 측면에서 모두 취약한 가구
• 고DTA가구: 자산 측면에서 취약한 가구
• 고DSR가구: 소득 측면에서 취약한 가구

하지만 이 지수는 채무상환능력의 취약성을 평가하기 위한 것이며, 해당 가구가 즉각적인 채무불이행 상태에 놓여 있음을 의미하는 것은 아닙니다.

🔹 예시

예를 들어, 연 소득이 4천만 원인 A씨가 주택담보대출과 신용대출로 인해 매년 원리금 상환액이 2천만 원(DSR 50%)이고, 보유 자산이 5천만 원인데 부채가 6천만 원이라면(DTA 120%), HDRI가 100을 초과하게 됩니다. 따라서 A씨는 '위험가구'로 분류되며, 추가적인 부채 증가 시 금융 리스크가 커질 수 있습니다.

🔹 관련 개념

• 총부채원리금상환비율(DSR): 가계가 벌어들이는 소득 대비 원리금 상환액의 비율
• 부채/자산비율(DTA): 가계가 보유한 자산 대비 부채의 비율

🔹 실생활 적용

가계부실위험지수를 이해하면 자신의 재정 상태를 보다 객관적으로 분석할 수 있습니다. DSR이 높다면 소득 대비 부채 부담이 크다는 의미이므로 대출을 신중히 고려해야 하며, DTA가 높다면 자산 가치 대비 부채가 많아 위험성이 커질 수 있습니다. 따라서 금융기관에서 대출을 받을 때 자신의 HDRI 상태를 점검하고, 장기적인 재무 계획을 세우는 것이 중요합니다.

 

📖 자료 출처: 한국은행 경제금융용어 700선

 

✅ 매일 하나씩 경제 용어를 익히면서 금융 문맹에서 탈출해 봅시다!

 

 

📌 김주임의 머니스토리에서는 지속적으로 유용한 경제 개념을 공유합니다. 구독과 공감, 댓글은 큰 힘이 됩니다! 😊