[경제공부 루틴📚] 은행 경영실태평가 쉽게 이해하기 (feat. CAMEL-R·ROCA·CACREL)

오늘의 작은 경제 습관이 모이면, 내일은 더 자유로워진다! 💰

안녕하세요, 김주임의 머니스토리입니다 😊
오늘 함께 알아볼 금융 제도는 『경영실태평가(은행경영실태등급평가제도)』입니다!

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🔹 경영실태평가란?

경영실태평가는 금융감독기관(예: 금융감독원)이
은행 등 금융기관의 경영상태를 체계적으로 진단하는 제도입니다.

📌 핵심 목적은?

• 경영상의 취약점 사전 발견
• 시정 방안 제시
• 책임경영 유도
• 검사 및 감독의 효율성 제고

쉽게 말해, "은행이 잘 운영되고 있는지 건강검진하는 제도"라고 볼 수 있어요!

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🔹 평가 방식의 종류

경영실태평가는 기관의 성격과 위치에 따라 다른 방식으로 이뤄져요.

평가방식 적용 대상 평가 항목

CAMEL-R	국내은행 본점 및 현지법인	자본적정성(C), 자산건전성(A), 경영관리(M), 수익성(E), 유동성(L), 리스크관리(R)
ROCA	외국계은행 지점, 국내은행의 해외지점	리스크관리(R), 경영관리 및 내부통제(O), 법규준수(C), 자산건전성(A)
CACREL	특수은행 (ex. 산업은행, 기업은행 등)	자본적정성(C), 자산건전성(A), 수익성(C), 유동성(R), 법규준수(E), 위험관리(L)

✍️ CAMEL-R이 가장 일반적이며, 평가 결과는 **등급(1~5등급)**으로 분류됩니다.

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🔹 등급이 중요한 이유는?

경영실태평가 결과는 단순한 점수 매김이 아닙니다!

• 1~2등급: 건전한 상태, 감독 강도 완화 가능
• 3등급: 주의 필요, 검사 강화
• 4~5등급: 취약, 집중 감독 및 개선 명령 가능

📌 평가 결과에 따라 감독·검사 빈도와 강도가 달라지며,
이는 해당 금융기관의 평판, 투자자 신뢰, 금융정책 참여 여부에 직접적인 영향을 미칩니다.

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🔹 실생활과의 연결점

• 내가 거래하는 은행이 좋은 평가를 받았는지 확인해보면
  내 예금이 안전하게 관리되고 있는지에 대한 힌트를 얻을 수 있어요.
• 투자자 입장에선, 경영실태 등급이 낮은 금융주는
  향후 리스크나 주가 하락 요인이 될 수 있습니다.

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📖 자료 출처

• 금융감독원 감독업무 매뉴얼
• 한국은행 경제금융용어 700선

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