[경제공부 루틴📚] 거액결제시스템 쉽게 이해하기 (feat. 지급결제시스템)

오늘의 작은 경제 습관이 모이면, 내일은 더 자유로워진다! 💰"

안녕하세요, 김주임의 머니스토리입니다 😊
오늘 함께 알아볼 경제금융 용어는 **『거액결제시스템』**입니다.

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🔹 거액결제시스템이란 무엇일까요?

거액결제시스템(Large-value Funds Payment System) 은 금융기관 사이에서 대규모 자금을 실시간으로 주고받을 수 있도록 설계된 결제시스템을 말합니다.

쉽게 말하면, 은행 간 또는 고객을 대신하여 금융기관끼리 이루어지는 큰 규모의 자금 이체를 신속하고 안전하게 처리해 주는 시스템이죠. 주로 중앙은행이 운영하며, 한 나라 금융 시스템의 안정성을 유지하는 중요한 인프라 역할을 합니다.

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🔹 거액결제시스템의 필요성과 중요성

거액결제시스템은 하루에도 수조 원이 오가는 금융시장에서 금융기관 간 자금 거래의 대부분을 처리합니다. 이렇게 큰 규모의 거래가 진행되기 때문에, 시스템에 문제가 생기면 국가 전체의 금융 시스템이 불안정해질 수 있죠.

이러한 이유로 거액결제시스템은 다음과 같은 역할이 중요합니다.

• 결제시점 관리: 실시간으로 자금 이체가 이뤄져야 금융시장 안정성이 확보됩니다.
• 결제 리스크 감소: 자금 결제가 지연되거나 불확실해지면 금융기관에 큰 타격을 줄 수 있기 때문에, 주요국은 대부분 신용리스크가 없는 실시간 총액결제방식을 채택합니다.

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🔹 실시간총액결제방식(RTGS)이란?

실시간총액결제방식(Real Time Gross Settlement, RTGS)은 거래가 발생할 때마다 즉시 전액을 결제하는 방식으로, 금융기관 간 결제 시 발생할 수 있는 신용 리스크를 완전히 제거할 수 있는 방식입니다.

예를 들어, A은행이 B은행으로 100억 원을 보내야 할 때 이 금액은 즉시 결제되어야 하며, 실시간으로 처리되기 때문에 자금의 결제 리스크가 없습니다.

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🔹 실제 사례로 알아보기

거액결제시스템은 주로 은행 간 콜 거래, 금융투자기관 간 증권거래 대금결제, 대규모 외환거래 처리 시 활용됩니다.

우리나라의 대표적인 거액결제시스템은 **한국은행 금융망(BOK-Wire)**으로, 국내 금융기관 간 거래자금 결제의 대부분을 담당하고 있습니다.
이 외에도 미국은 Fedwire(연준), 유럽은 **TARGET 시스템(ECB)**을 운영 중입니다.

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🔹 함께 알아두면 좋은 관련 개념

• 지급결제시스템: 금융기관 간 자금 이동 및 거래를 원활히 하는 시스템 전체를 의미합니다.
• 총액결제시스템: 거래금액을 건별로 개별 처리하는 결제방식으로, 거액결제시스템에 주로 사용됩니다.
• 소액결제시스템: 카드결제, 자동이체 등 소액이지만 빈번히 이뤄지는 자금이체를 처리하는 시스템으로, 실시간이 아닌 일정 시간에 몰아서 결제합니다.

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🔹 실생활 속 의미와 적용

거액결제시스템은 우리가 평소 인지하지 못하지만 금융거래 안정성을 위해 매우 중요한 역할을 합니다. 금융기관 간 안정적인 결제가 이루어져야만 우리가 사용하는 은행, 카드, 송금 등 금융서비스가 문제없이 원활히 작동할 수 있죠.

따라서 금융 시스템의 안전성을 유지하는 핵심 인프라로서 거액결제시스템은 매우 중요한 존재입니다.

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📖 자료 출처: 한국은행 경제금융용어 700선

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